Интересное
  • Виктор
  • Статьи
  • 1 мин. чтения

Финансовые услуги в эпоху цифровизации: как новые технологии изменили сектор

Машинное обучение и искусственный интеллект за последние несколько лет продвинули банковскую и финансовую отрасли значительно вперед. Используя огромные объемы данных для создания моделей, которые упрощают процесс принятия решений, адаптируют услуги и совершенствуют управление рисками, финансовая сфера стала удобней и безопасней для пользователей. «Сфера» собрала кейсы с самой удачной интеграцией искусственного интеллекта.

Дискуссии о темпах и результатах цифровой трансформации общества эксперты ведут постоянно. Эти и другие вопросы, связанные с ИИ в финансовой отрасли, обсудят, в том числе, участники  форума ECUMENE 2022.

Регистрация на Ecumene’ 22

Плати одним взглядом

В большинстве магазинов уже давно представлены кассы самообслуживания. Покупателям предлагают варианты оплаты по банковской карте или через смартфон. А что делать, если карта забыта в другой сумке, а гаджет, например, разрядился?

Интересное решение нашли ритейлеры из X5 Group — крупная российская торговая сеть внедрила на кассах самообслуживания сервис оплаты товаров одним взглядом. Он разработан в партнерстве с компаниями VisionLabs, Visa и Сбер. Покупателю достаточно выбрать соответствующий способ оплаты и посмотреть в камеру — система автоматически идентифицирует его среди клиентов банка и спишет деньги со счета.

Использование 3D-камер и сформированных специалистами алгоритмов обеспечивает надежную защиту от спуфинг-атак (атака с фальсификацией данных). Чтобы исключить подлог, система анализирует изображение на предмет его глубины, а также может распознавать фотографии и маски с помощью обученной нейронной сети, объясняют разработчики.

После проверки снимка она отправляет ее в систему распознавания лиц банка, которая имеет собственное API, принимая и обрабатывая запросы по протоколу REST посредством сообщений от любых внешних источников. Таким образом время на оплату покупки сокращается в два раза. Ежедневно систему используют порядка тысячи человека, она внедрена уже более чем в 300 магазинах.

Без пластика

Каждый месяц заканчивается срок действия у нескольких миллионов кредитных и дебетовых карт. Банки перевыпускают их, но за «пластиком» приходят не все клиенты, что приводит к неоправданным издержкам кредитной организации на материалы, логистику и процесс создания. Чтобы этого избежать, например, Сбербанк внедрил инструмент прогнозирования востребованности карт. Экономический эффект от внедренной технологии составляет свыше 28 млн рублей в месяц.

Потребность клиента в перевыпуске карты высчитывается искусственным интеллектом, исходя из анализа 60 параметров. Если система определят необходимость в карте, то, с учетом транзакционной активности ИИ анализирует, какие отделения клиент посещает чаще всего и в каких локациях происходят POS-транзакции, прогнозируя, где емубудет удобнее забрать новую карту.

Умная коммуникация

Один из крупнейших российских банков поставил задачу найти индивидуальный подход к взаимодействию с каждым клиентом. В итоге с помощью технологий искусственного интеллекта была разработана система, способная предлагать человеку только те продукты, которые ему действительно нужны в текущий момент времени, используя для этого наиболее удобные и эффективные каналы связи. Она также определяет, в какое время и с какой периодичностью лучше коммуницировать.

Процесс адресной коммуникационной политики построен на моделях нескольких уровней, которые анализируют действия клиента в той или иной ситуации. Основываясь более чем на сотне различных кейсов, система подбирает предложения четко под потребности индивида. Это не только упрощает жизнь отдельного пользователя банковского приложения, но и повышает выручку кредитных организаций, а также увеличивает число откликов на предложения, делая политику банка более привлекательной.

Не менее ценные сведения банк получает из транзакций в магазинах. Помогает искусственный интеллект, который распознает и распределят купленные товары более чем по 72 тыс. параметрам: категориям, брендам, типу продуктов, единицам измерения и т.д. Помимо формирования индивидуального подхода, анализ этих данных помогает оценить риски при выдаче кредитов.

«Сегодня вас обслужит робот Сергей»

Если раньше работниками финансовых колл-центров были люди с железными нервами, то теперь они с железным сердцем, а точнее интеллектом.

Голосовые и текстовые боты — виртуальные ассистенты теперь могут полностью брать на себя финансовые процессы. Например, в ряде банков роботы отвечают на звонки, задают ключевые вопросы, а дальше в режиме реального времени машина передает информацию в CRM (система управления взаимоотношениями с клиентами). CRM-робот вычисляет ключевые фразы, которые могут подтолкнуть клиента к совершению целевого действия, и только на последнем этапе подключается реальный человек.

За всё время

Технический прогресс шагнул сильно вперед. Клиентам больше не нужно посещать банки, чтобы перевести деньги, или звонить на «горячую линию», узнавая остаток средств на балансе карты. Жизнь упростили мобильные приложения, а чат-боты готовы предоставить ответ на нужный вопрос в считанные секунды.

Меняются и подходы банковских организаций. Например, модели машинного обучения уже давно и успешно применяются в кредитном скоринге. Одобрять или не одобрять заем решает не отдельный человек, а искусственный интеллект. Он прогнозирует все возможные риски и экономит банкам миллиарды рублей.

Также ММО используют для построения моделей, которые прогнозируют поведение клиентов в зависимости от предложений банка и макроэкономической ситуации.

Два года назад компания Smart Engines разработала алгоритм для обработки документов, на основе которых формируется клиентского досье. Интегрированные технологии распознавания позволяют в автоматическом режиме обрабатывать и вносить данные при открытии счетов и совершении банковских операций, где требуется подтверждение личности.

В будущем банки планируют развивать ИИ, который будет выявлять необычные модели поведения, сигнализировать о мошенничестве, отмывании денег или неправомерных действиях со стороны сотрудников, а также о подозрительных операциях. Последнее применяется уже сейчас, но пока не всегда успешно.

Российские и зарубежные эксперты обсудят актуальные вопросы внедрения новых технологий, реализации целей устойчивого развития и многое другое в рамках Глобального Финансового Форума ECUMENE 2022, который пройдет в Москве с 28 по 30 сентября.

Подробная информация доступна на официальном сайте esgcongress.com.

Регистрация на Ecumene’ 22

Источник изображения: freepic.com


Source: https://oaoo.ru/yrist/finansovye-yslygi-v-epohy-cifrovizacii-kak-novye-tehnologii-izmenili-sektor.html

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Инвесторы заявили о «разочарованности» после встречи с гендиректором СПб биржи

По их словам, площадка отказалась помочь инвесторам юридически реализовать механизм самостоятельного обращения в OFAC. Кроме того, инвесторы до...

Собственник выгоняет из квартиры арендаторов. Законно ли?

Отношения между арендатором и арендодателем могут складываться по-разному. Иногда владелец жилья просит квартиросъемщиков съехать. В данной статье мы...

Укрепление рубля и рост цен на нефть. Обзор финансового рынка от 11 января

Доллар США, евро и юань снизились на Московской бирже в ходе торговой сессии четверга. Тем временем российский Минфин...

Какие сделки попадают под закон о валютном контроле и какие штрафы грозят за его нарушение?

Какие сделки попадают под закон о валютном контроле и какие штрафы грозят за его нарушение. Какие сделки попадают...

С 2024 года на Мосбирже запустят новые фьючерсы на биржевые индексы США

Речь идет о Dow Jones и Russell. Сейчас на Мосбирже уже торгуются фьючерсы на паи ETF, бенчмарком которых...

В Минфине задумались о криптонедрах России

Ведомство предлагает ввести регулирование для майнеров, аналогичное нормам для экспорта газа. Предполагается, что законопроект в случае его принятия...

Bloomberg: Россия готова оспорить конфискацию замороженных на Западе активов через суд

Банк России близок к заключению соглашений с международными юрфирмами о представлении своих интересов в судах, хотя на данный...

Банкиры спрогнозировали рост рынка ипотеки на постройку частных домов

В ВТБ рассказали, что в последние годы частные дома стали активно растущим сегментом. По оценкам банка, к концу...

Банк России в пятый раз поднял ставку и допустил продажу валюты. Обзор финансового рынка от 15 декабря

Очередное ужесточение монетарной политики не стало сюрпризом для рынка — многие эксперты ожидали такого решения от ЦБ. Глава...

Сработает ли представленная СПб биржей стратегия разблокировки активов?

Площадка готова отказаться от контроля над своим депозитарием и готовит соответствующий запрос в американский Минфин. Поможет ли это...

Почему вам могут быть выгодны кредитные карты?

Кредитная карта — это банковский продукт, который позволяет потребителю получить доступ к кредитным средствам для оплаты товаров и услуг....

Опрос: российские айтишники оказались недовольны своими доходами

Больше трети опрошенных IT-специалистов заявили, что почувствовали, как их доходы снизились по сравнению с уровнем, который был год...

Россияне рассказали, на что потратят годовой бонус

Специалисты Superjob провели опрос среди россиян, имеющих постоянную работу. Эксперты выяснили, что 52% опрошенных россиян готовятся к получению...

Ожидания становятся выше

Какой денежно-кредитной политики стоит ждать после консенсус-прогноза ЦБ Инфляция 6,5%, ключевая ставка около 17% — Центробанк обновил консенсус-прогноз...

Как сделать Чёрную пятницу выгодной, сохранить деньги и нервные клетки?

В статье предлагаются 14 рекомендаций, как не растерять разум и семейный бюджет в период распродаж. Фото: по лицензии...

Сервис «Займиго» запустил акцию «Новогодний марафон»

Граждане, которым нужно пополнить кошелек к Новому году, могут обратиться к предложению компании Займиго, где сейчас проходит интересная...

Заемщиков «Финтерра» освободят от уплаты процентов на 21 день

В компании «Финтерра» рассказали детали новогодней акции. Она продлится до 9 января 2024 года. Для участия нужно просто...

Финансовые услуги в эпоху цифровизации: как новые технологии изменили сектор

Машинное обучение и искусственный интеллект за последние несколько лет продвинули банковскую и финансовую отрасли значительно вперед. Используя огромные...

Oxfam: пока люди беднеют, на горизонте просматривается первый триллионер

Международное объединение Oxfam спрогнозировало появление первого триллионера. По оценкам организации, сегодняшними темпами первый человек с 13-значным состоянием появится...

Максимальный размер денежных переводов без открытия счета может составить 100 тысяч рублей

Такая мера направлена на снижение оттока капитала из России. Поправки к законодательству, разработанные Росфинмониторингом, одобрила правительственная комиссия Фото:...